2019年3月15日，以“共治共享、放心消费”为主题的央视3.15晚会，曝光的一系列侵犯消费者合法权益的违法违规行为，这些社会的阴暗面浮出水面接受广大消费者的拷问，令人拍手称快，同时也让侵犯消费者合法利益的企业闻风胆寒，无处遁形。

　　融360涉“714高炮”被3.15点名

　　智通财经APP了解到，被3.15晚会压轴点名的融360是一家互联网金融企业。

　　据公开资料显示，融360通过大数据分析、人工智能和机器学习技术，为个人消费者、小微企业、个体工商户提供金融产品的搜索、匹配、推荐服务，以及金融教育、行业报告等内容服务；同时，还为金融机构提供贷前、贷中、贷后全流程风控解决方案，多维度立体输出“技术+场景+用户+运营”全链条服务。融360为上市而设立的全资子公司简普科技（JT.US）,在2017年登陆美股时被称为“纽交所金融AI第一股”。

　　然而，就是这样一家看上去“高逼格”的公司，却陷入侵犯用户合法权益的风波，原因是融360平台上出现多款网贷APP打着“不需要抵押，方便快捷，利息低”等噱头，向在APP内办理贷款的用户收取高额的“砍头息”及“逾期费用”。这种被网友称为“714高炮”的贷款方式，给一些在这类不法网贷APP中贷款的人的生活带来沉重打击。

　　3.15晚会中报道的董女士，因做生意需要资金周转，在一个“714高炮”网贷APP借了7000元钱，借款时，这些APP都以各种名目扣除了借款金额的30%，业内俗称“砍头息”。7天时间很快过去了，到了还款那天，董女士才发现，她借的7000元钱还不上了，只得从其他的贷款APP去申请新的贷款还旧账。就这样，短短三个月之后，董女士竟欠下50多万的债务。

　　由于申请借款时上传了身份证照片、手机通讯录和通话记录，当还不上款时，当事人和身边的家人朋友就会收到侮辱性的催收电话。

　　“活的心思的没有了，自己开着车漫无目的的往前走，一下撞死了我就解脱了”。这句出自董女士之口的话，恐怕是整台3.15晚会中最令人动容的一句话了。

　　监管重拳出击，融360们的“好日子”将终结

　　好在，3.15晚会本着“共治共享、放心消费”的精神曝光了这些扰乱社会经济秩序，妨害消费者合法权益的行为。接下来要关注的是监管机构如何整治这些乱象。

　　智通财经APP了解到，央视3.15晚会结束之后，市场监管总局、工信部先后发布公告，就央视3.15晚会曝光出的行业问题启动查处工作。

　　北京市互金协会也于3月16日发布公告称，央视3.15晚会曝光了称为“714高炮”的高息现金贷，以及背后的暴力催收产业，揭露多家从事高利贷、暴力催收、收取砍头息、违规放贷的公司等，协会高度重视，已经紧急成立专项处置小组，协调律师、专家等行业人士，立刻进行一轮全市范围内的摸排检查行动。

　　明显的，监管机构对3.15晚会曝光的行业问题，可以用八个字来概括“彻查到底，绝不姑息”。

　　根据智通财经APP的了解，融360的业务主要包括三大板块：贷款服务、信用卡服务和广告、营销及其他服务。

　　公司主要收入来自向金融机构收取的推荐费，用户通过融360完成贷款或信用卡申请后，金融机构会根据与融 360的合作协议支付对应费用。另一部分收入则来自广告费和风控服务费。融360也会向信用卡和财富管理服务商收取广告和营销费用。

　　从业务模式来看，决定融360营收的核心变量就是用户数。根据简普科技2018年四季度财报，截至2018年底，融360已与2500家金融机构建立了合作，其中包括五大国有银行、11家全国性股份银行、25家信用卡发卡机构以及消费金融公司及小贷公司，平台汇集的金融产品超过25万种。2018年，平台注册用户超过1亿人。

　　2018年四季度，简普科技营收7.42亿元（人民币，下同），同比增长26.9%，环比增长67.1%，比预期的6.8亿高出9%。其中，金融推荐服务(包括贷款和信用卡)收入从2017年同期的5.48亿元增加至6.59亿元。此外，公司实现毛利润6.75亿元，同比增长28.9%，环比增长70.2%。

　　同时，营销费用占总营收的比例由2017年Q4的82%下降至71%。营收上升加上营销费用比例下降共同推动了融360在2018年Q4首次实现盈利。

　　从年度数据来看，公司2018年实现营收20.12亿元，较2015年的1.68亿元，增长近11倍。

　　可见，随着业务规模不断扩大，融360的日子可谓越过越滋润，但随着监管机构冲拳出击打击这些违法违规乱象，融360们的“好日子”或许即将终结。

　　道歉、下架APP能否“保帅”？

　　智通财经APP注意到，融360被3.15晚会点名之后，通过微博发布了一封道歉声明，其中有这样一句话值得玩味的话，“我们对融360平台上的二十多万种金融产品负有监督职责”。这句话的重点是强调公司负有监督职责，还是想表达平台上金融产品众多难以监管的潜台词？也许只有言者才能明其深意。

　　无独有偶，融360在3月16日早间发布的第二封声明同样值得玩味。这封声明称，公司已经下架了APP，对涉嫌违规搭售行为的产品全部下架；公司连夜进行了自查排查的结果并没有七天和十四天的产品。

　　值得注意的是，融360称，“融360是金融产品的服务平台而非放贷机构”。这句话的深意或许是，融360只是提供平台，不参与放贷，也不制定放贷规则，融360平台最多是负有监督失职的责任。

　　如果融360想表达这样的意思，显然无法得到网友的认可，有网友在声明下方评论称，融360是在“甩锅”。

　　甚至有网友在融360的声明下方留言表示，由于互联网金融监督管理越来越规范，在现下严格的金融牌照发放标准下，公司合作平台锐减，公司未来收入难令股民放心。想必简普科技股价在最近一个交易日下跌12.86%，便是最好的佐证了吧。

　　行情来源：富途证券

　　在智通财经APP看来，融360作为一个互联网金融平台，同时向入驻平台的金融机构收取推荐费，那么公司就是利益相关者，其本身负有对平台内的金融产品实行监督的不可推卸的责任。

　　不过话又说回来，“留得青山在，不怕没柴烧”。融360在被央视点名之后，能够迅速下架APP自查，也体现出公司认识到问题的严重性。此番“弃车保帅”之后，若融360还能回到公众的视野，希望公司可以时刻把保障用户合法权益放在至高无上的位置。