炒房,再也不会被善待

1评论 2021-04-08 21:59:55 什么鬼?这就反包了?

  全国多地持续几个月高压查处“经营贷入市炒房”;到今天,终于爆出来一个大雷,巨雷。

  今天下午,一则“七部门查处深房理”的消息在网上低烈度传播,一石激起千层浪;尽管局外人对此迷惘无所知,但是对于房地产圈的人而言,这消息无疑是深水炸弹。

  而七部委查处“深房理”的原因,正如《通告》中所披露的,“教唆炒房人通过弄虚作假、隐瞒真实情况或者提供虚假证明材料等方式骗取购房资格”、“以合资入股、众筹等名义,向不特定对象募集资金用于购房并承诺返还收益,涉嫌非法集资”、以及“提供‘一条龙’服务教唆协助借款人骗取信贷资金违规用于购房”等等,当然,还包括“虚假广告”等边缘性违法违规操作。

  一句话,深房理不仅自己炒房,更是把“炒房”作为一个产业链,以推高房价为终极目标。

  在“房住不炒”提了这么多年,而且多位重量级大佬发话“房地产是中国经济最大的灰犀牛”的当下,深房理顶风作案,落得这般下场也是天道轮回。

  此次“深房理”翻车,起自一个名叫“@深房理装修团队003”的微博用户于4月2日实名举报“@美妈陈小泉”将经营贷用于炒房。连身份证号的前三后四都给出来了,精准打击。。。

  紧接着,4月4日,这个“@深房理装修队003”的微博账户爆出了102分经营贷炒房的资料。记得今年3月18日深圳通报了辖区内“经营贷违规炒房”的数据,结果清新可人:在15.4万笔共1771.73亿元的经营贷中,仅查到21笔、共5180万元流入了楼市。今天这个爆料102笔,单就这个数目,已经超过了上次深圳官方通报的“21笔”。。。

  接下来,4月6日,这个“@深房理装修队003”的微博账户继续爆料,点了一串微博用户的名字,而且连他们用经营贷买的小区的名字都爆出来了。宝刀出鞘,不见红不收。。。

  然后就是今天“七部委”的联合通报,至此,深房理宣告翻车。从网民爆料到相关部门反应,只用不到一周的时间,可以说是相当迅速。

  那么,“深房理”是何方神圣?为何能够在国家如此大力度调控的环境下存活至今?这次“深房理”被查处,对于深圳乃至中国楼市,又意味着什么呢?

1

“深房理们”的骚操作

  “深房理”是一个把炒房作为主营业务的机构。它的基本操作方法,就是鼓动全国各地的人去深圳炒房,加入他们的会员,联手推高房价,从中获利。

  这样的机构有很多。

  但是对于全国各地的人,尤其是普通人来讲,炒深圳的房子,谈何容易。这里面有很多壁垒。其中最大的就是没有指标。

  没关系——深房理可以提供各种“一条龙”操作,例如假结婚、例如代持等等。

  当然,还有的人没钱,这也是一个不小的障碍。

  没关系——深房理会先给你洗脑,告诉你深圳的哪些区片永远涨……然后,你会先跟亲朋好友借钱,亲朋好友接完之后,深房理会“亲自”给你提供贷款,或者让其他“会员”帮你“众筹”……总之,让你凑够一笔“首付”,能够成功在深圳上了车。

  到这里,一旦你买了深圳的房子,你就算是深房理的“自己人”了。而深房理所有玩法之中最关键也是最核心的一步,就是通过将房子抵押,假装用于经营,然后骗取经营贷,进行后面更大的套利和炒作。

  就这样,来自全国各地的“人”和各种金融机构的“钱”就被深房理源源不断地输送到深圳楼市,日复一日,年复一年,前仆后继,乐此不疲……

  试问,这样的炒法,房价能不一直涨嘛?

  在我看来,这102笔经营贷还只是冰山一角,因为能够贷出钱来的方式并不只是经营贷,同时,将炒房作为主营业务的团体也不仅只是“深房理”。

  更何况,除了直接买买买之外,深房理还会让新老业主之间互相配合打掩护,左右口袋对倒操作,把房价做上去。这实在太容易了。

  例如某小区大户型120平米的房子一般是960万,忽然有一批业主在中介挂出了1200万的价格,紧接着又有人挂出1300万、1400万;随后,有一批购房者非常“壕”地把这1200、1300、1400的价格一口吃下去,这时候小区的其他业主、以及打算买这个小区房子的“刚需”会怎样想?

  两个字:恐慌。

  于是原本住得好好的业主,忽然觉得自己发达了,一夜之间自己的房子涨了20%、30%,只要把房子卖出去,就有300万,这至少够让自己少工作十年八年的了,试问,这些业主会怎么做?他们大概率会跟着把价格挂上去。

  而原本打算买这个小区的“刚需”则心态崩了,一夜之间自己又买不起了,而且看着挂价蹭蹭蹭往上涨,肯定就坐不住了,于是原来打算再看看的,立马就成交了。而这样一来,价格又搞上去了。

  就这样,一个个小区就被炒起来了。事实上,第一波挂高价的和第一波吃高价的人,可能就是同一拨人。

  这还不算。更惨烈的是杀猪盘和击鼓传花。

  说白了,一旦业主和“刚需”不够用的,炒房团也会自相残杀。而此次爆料,也正是出自深房理内部人士的内斗!

  像前面那个虚构的例子中原来960,被一路炒到1200、1300、1400的,脱离地心引力的肯定会落下来,但最后那一波接盘的,可能也是深房理的会员!你怎么知道自己不是击鼓传花的最后一棒?

  而年前深圳出台二手房交易指导价格,许多小区高出周围同类房源两三成甚至最多50%的,都是这些杀猪盘的目标。

  这些,对于楼市而言可能陌生,但是熟悉股票的朋友一看就明白,这其实就是股票里面坐庄的精准套路;一样一样的。而深圳作为中国资本市场的先行者,这里有太多会玩股票的人,把股票的套路搬到楼市,666。至于普通人为何接触不到像“深房理”这样的机构,那是因为股票的门槛低,有个几万就能进去,而买房子最起码得凑个几百万的首付。

  当然,熟悉深圳楼市的朋友都知道,深房理不是第一次被爆料了;之前很多年,一直有零散的信息披露“深房理”以及各种“炒房机构”骚操作,但“深房理们”却雷打不动,一路蒙眼狂奔,越吃越壮;但这次,为什么被“一击必杀”了呢?

  有人说是监管当局的决心。

  我看未必。

  我倒是有决心向上火星。但我一辈子下决心,也上不去。。。

  此次“深房理”被一剑封喉,从首爆到七部委联合查处,只用了6天时间,其中的关键在于四个字:

  联合行动。

2

收网

  回到那份查处“深房理”的通告,我们看看尾部落款那里的七个部委分别是谁:

  其中,和房地产直接相关的,只有“深圳市住房和建设局”(住建局)。其它,有公安、有市场监督管理局、有网信办;更重要的是剩下的三个:地方金融监管局、央行深圳中心支行、银保监深圳监管局。

  最后提到的这三个都是金融口的监管部门。

  从此次4月2日首爆,到4月8日“七部委”联合发布通知,说明这是联合行动,而且早有准备。6天的时间,如果没有非常娴熟的配合以及训练,恐怕连发个通知的时间都来不及。

  本质上,从发现问题到认识问题需要时间,从认识问题到解决问题也需要时间。

  对于炒房这样一个隐蔽潜伏而又无处不在的现象,表面上看到房价蹭蹭蹭一直涨是很容易的,查到资金的来源去向,对于信息时代也不是难事。但是要解决房价一直涨的问题,就不那么容易了:涉及到太多行业、太多市场主体、以及太多监管部门、太多行政机关、太多执法司法机关,以及这些主体之间的配合作战:光是协调这些事,就要花三四年的时间。

  “房住不炒”是2017年提出的。到今天,协调配合工作已经全部完成了。此次“七部委查处深房理”的迅疾程度,反映出的图景是:

  所有相关部门已经协调一致,联合作战,如臂指使。

  可见,为了遏制高房价,这些年国家费了不少心思。尤其是2017“房住不炒”之后。

  记得前些年,调控房价就是停留在口头上,最轻的是喊话,一些所谓的专家学者哔哔几句,还有某大炮这种人鼓吹房价永远涨;

  而稍微重一点的,就是从资格上去卡:从提高二套房首付比例,到一个家庭只能买1套,还有各种“卡”和“限”,例如什么要积分落户啦、要缴足XX年社保啦、要英语四六级多少多少分啦……之类的。这些东西说到底都是花拳绣腿,都是能做出来的。

  直到2017年出台限竞房,说明我们开始从价格上调控了。但效果并不理想。懂市场经济的都明白,价格是众多博弈的结果,而不是原因;你控制价格,市场主体会通过其它方法绕过价格,例如价格歧视。例如原本一套房子1000万,你非要我卖800万,好,那我房子里有个文物,值200万,要买一起买。

  2019/2020是一个重要节点,一方面利率市场化,出台了LPR的定价机制,另一方面出台了关于债务的限制指标——房企的“三条红线”以及银行的“两条红线”。说明我们开始从金融上去调控了。

  但金融是水,水往低处流,很难控制;所以虽然“五条红线”像五指山一样牢牢地压在上面,但不论是房企还是购房者依然能够腾挪。

  房企,把债务挪到“少数股权”里面,一个个秒变做表高手,明股实债死灰复燃,卷土重来。

  购房者,则是把经营贷流入房地产市场,玩起了滚雪球的炒房生意。第一因为经营贷利率低,低于LPR,第二是经营贷容易获得,只要你有一套房,把它抵押了就行。

  上有政策下有对策,下有对策上有新的政策。

  明股实债和经营贷看似玩得666,但2021年开始加强了对经营贷炒房的查处力度。包括郭树清主席从去年三季度到今年年初罕见的连续3次发声,表示“房地产是中国经济最大的灰犀牛”,以及就在昨天财政部表示“稳步推进房地产税”等内容;明眼人看得出,这是非常强的预警信号,不在于多高级别的大佬发声,而在于告诉人们:

  央行和财政部已经开始参与房价调控了!

  这说明什么?

  朋友们记得,之前2018年资管新规出台,在中国金融体系里面张牙舞爪了十几年的影子银行,那么复杂的灰色生态都被搞定了,连带着P2P团灭——

  我想说的是,那些年金融去杠杆那么复杂的一个项目,我们的央行和银保监,还有证监,在真刀真枪中锻造出来了健壮的肌肉和战斗力。现在,这些都要用在对付炒房上了。

  之前有人说,郭主席上一次连续3次提到的那个东西叫做“P2P”。3通喊话毕,6个月,斩于马下。现在,轮到郭主席连续喊话三次的东西是:房地产灰犀牛。

  这,还不够令人瑟瑟发抖吗?

3

忘掉房地产,拥抱股市吧

  回顾历史上发生过的这么多次金融危机,大多与房地产有关,纯粹的股灾其实并不多。例如97年香港金融危机,触发因素是房地产;与97香港前后中国的海南泡沫,是房地产。包括刚刚最近2008年重创美国以及全球金融市场的次贷危机,引发因素还是房地产。人类历史上的英国南海泡沫、美国密西西比泡沫,都跟房地产有关。

  某位近期刚刚跳槽的学者在前些年出了一本书,叫做《房地产周期》,里面提到全球各国的经济周期和金融周期,提出一个重要观点:

  房地产是财富表征、周期之母、危机策源。

  而站在经济的角度,能够驯服房地产市场的国家,经济大多平稳、坚定、有力,居民生活富足殷实。如制造业强国德国,以及科技创新明珠——新加坡。

  相反,未能驯服房地产,相反被房地产劫持的国家(经济体)——日本、香港、英国等,普遍贫富分化剧烈、财阀把持经济、创新孱弱。

  有些大国,由于土地充足或拜历史条件所赐,房地产周期被无限推迟——例如西进运动中和二战结束后的美国——那么这些时期经济强劲、居民生活水平持续提高。但美国80年代之后经济发展带动泡沫形成,最后再2008年形成全民炒房的高潮,从此经济开始走下坡路。

  殷鉴不远,当下正处在历史十字路口的中国,应该怎么选,不言自明。

  有人说,二十年前,卖房炒股的人从来没有被善待;但是,2021年,4月8日,历史在这里转弯。是否应该卖房炒股,也许结论没有那么容易下;但是,有一件事是100%的,那就是:

  炒房,再也不会被善待。

【来源:格隆汇 (责任编辑:Robot RF13015)

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